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A internet das coisas mudará a indústria de serviços financeiros de forma definitiva

Com 8,4 bilhões de dispositivos conectados em todo o mundo, a Internet das coisas (IoT) não é mais um conceito de Ficção Científica – é a realidade em que vivemos. Além disso, o paradigma da IoT mudou recentemente de redução de custos e monitoramento efetivo de ativos para … fazer lucro!

As empresas de fabricação que usam dispositivos conectados no local, por exemplo, relatam um crescimento de receita de 28,5% baseado em IoT. Em 2025, a Internet das coisas gerará mais de US $ 11 trilhões em valor econômico – e o uso da IoT no setor de serviços financeiros parece inevitável.

Internet das coisas em serviços financeiros: Benefícios reais

1. Aumento da transparência

Ao usar as soluções de IoT, os bancos e as organizações financeiras obtêm dados em tempo real por conta própria e os ativos de seus clientes (o que leva a um gerenciamento efetivo de riscos). Alguns dos primeiros exemplos provêm do setor de seguros automotivos.

Progressive, um dos maiores provedores de seguros de automóveis dos EUA, emprega dispositivos OBD e algoritmos de aprendizado de máquinas para estudar o comportamento do motorista e ajustar o preço do seguro de acordo. A empresa realizou mais de 1,7 trilhão de observações e afirma que seus preços são baseados em “quão bem você dirige – e não no seu tipo de carro”.

Além disso, os sensores inteligentes ajudam as empresas a reduzirem a implantação do sistema de gerenciamento de edifícios e as despesas operacionais em 30% (e gerenciar a propriedade com base no tráfego real de trânsito e na ocupação de dados do quarto); A partir de agora, custa até US $ 250 mil para instalar um BMS em um prédio de escritórios de 100 mil metros quadrados!

Ao analisar dados biométricos e de sensores, os bancos de varejo também podem melhorar o processo de subscrição de crédito e clientes-alvo sem histórico de crédito (embora permaneça a ser visto que tipo de dados os ajudará a melhor avaliar o valor de crédito de alguém);

2. Automação de atividades comerciais e de investimento.

De acordo com o Dr. John Bates, CMO para Operações Empresariais Inteligentes e Big Data na Software AG, o futuro do setor de serviços financeiros reside em mecanismos de monitoramento de mercado e de preços em tempo real, permitindo que as empresas monitorem as atividades dos comerciantes nos mercados de ações, mídias sociais e plataformas de comunicação e ajustem suas políticas de acordo.

Brett King, CEO da Moven, acredita que a maioria das transações financeiras e de pagamento serão totalmente automatizadas no futuro próximo.

Chris Skinner, presidente do Financial Services Club, afirma que as principais organizações financeiras do mundo estão criando a Internet de Valor – um ambiente conectado global que facilita o comércio M2M através de bitcoins, aplicativos móveis e sensores inteligentes.

Os líderes de opinião da FinTech têm grandes esperanças para o IoT; por que você não deveria?

3. Segurança de transação de pagamento

Os fabricantes de gadgets inteligentes oferecem múltiplas ferramentas para garantir transações de pagamento. Estes incluem tokens (Visa Token Service), programas de autenticação baseados em biometria (Precise BioMatch Embedded) e a tecnologia Magnetic Secure Transmission emparelhada com terminais mPOS.
Diebold, uma corporação de serviços financeiros e de segurança dos EUA, foi ainda mais longe e projetou um ATM inteligente! Se você quiser retirar algum dinheiro, você deve simplesmente agendar uma sessão através de um aplicativo para dispositivos móveis, caminhar até o caixa eletrônico mais próximo e escolher uma das opções de verificação disponíveis (NFC, reconhecimento de código QR ou scanner de íris). A transação pode ser concluída em apenas 10 segundos e é muito mais segura do que a verificação tradicional de PIN.

Os desenvolvedores de software que procuram avançar até aproveitam a assinatura cardíaca (dados coletados através de sensores EKG) como um ID de pagamento! Em um mundo onde o ransomware pode reduzir milhares de computadores, você não pode ser sério demais sobre a segurança de dados de pagamento, certo?

4. Melhor serviço ao cliente

Existem várias maneiras de aumentar a satisfação do cliente com as soluções de serviços financeiros da IoT. Por exemplo, você pode sacar um Barclays e levar seu aplicativo móvel para um observador inteligente. Alguns bancos de varejo (Westpac Austrália) instalam beacons para envolver os clientes que passam por seu escritório ou vêm para uma consulta. A estratégia do beacon inclui uma saudação pessoal, ofertas de produtos baseadas nas atividades e pesquisas anteriores de um cliente.

Oportunidade de receita mundial IoT – IoT na indústria de serviços financeiros

Com uma abordagem totalmente nova para o rastreamento de garantias de empréstimos, contratos inteligentes e decisões de investimento livre de risco, as organizações financeiras podem reduzir significativamente os custos de empréstimos pessoais e comerciais, dando assim um impulso à economia global.

IoT em Serviços Financeiros: Desbloqueando a Oportunidade

Em 1999, Kevin Ashton, o homem que contribuiu para o desenvolvimento do sistema de padrões globais para sensores e tags RFID e cunhou o termo Internet de coisas, descreveu IoT como o ambiente global onde os objetos (incluindo eletrônicos de consumo e coisas sem conectividade embutida) coletam dados através de sensores e trocam-os através de uma rede. Assim, a IoT é sobre coisas que podem se comunicar e fornecer dados mensuráveis.

E se os dados provêm principalmente de recursos intangíveis? Para desbloquear o potencial da IoT no setor de serviços financeiros, as empresas devem ser capazes de detectar raízes de dados no mundo físico – por exemplo, correlacionar um preço das ações da empresa de logística com a quantidade de mercadorias enviadas durante um determinado período de tempo. Para identificar potenciais casos de uso de IoT, os líderes da FinTech também devem implantar diferentes tipos de sensores e ver quais fontes de dados se revelam úteis.

De acordo com a Deloitte, o número de sensores IoT que podem ser potencialmente utilizados pelas organizações financeiras elevará US $ 12 bilhões até 2025 (e isso é 50% de todos os sensores implantados em todo o mundo).

A segurança do IoT é outra questão que ainda não foi resolvida.

A partir de agora, 90% de todas as soluções conectadas estão sujeitas a ataques de malware. As vulnerabilidades do IoT resultam principalmente da relutância dos fabricantes de gadgets inteligentes para criptografar dados e implementar atualizações de firmware em uma base regular – e é por isso que as empresas FinTech devem abordar a questão de segurança nos estágios iniciais do desenvolvimento de produtos IoT.

Se você considerar usar uma solução conectada para fins comerciais, faça isso:

– Dirija-se a uma empresa de desenvolvimento de aplicativos de IoT confiável e descreva os detalhes do seu projeto;

– Esteja preparado para passar algum tempo pesquisando (Prova de Conceito e estudo de viabilidade irá ajudá-lo a avaliar o potencial de um produto e o apelo para o mercado);

– Crie vários casos de uso de produtos IoT (incluindo cenários de possíveis ataques de segurança cibernética);

– Certifique-se de que seu fornecedor emprega especialistas em segurança certificados que desenvolverão um roteiro detalhado do produto IoT com segurança em mente;

– Não se esqueça do hardware: dispositivos baratos com potência computacional limitado não serão capazes de suportar atualizações regulares de firmware e fornecer o nível desejado de segurança.

A indústria de serviços financeiros está agora entre os 10 principais setores que investem em soluções IoT. A menos que você se junte a seus rivais para facilitar a transformação digital hoje, eles podem incomodar você amanhã.

Autor: Andrei Klubnikin
Link: https://www.iotforall.com/4-changes-iot-in-financial-services-industry/

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